O planejador financeiro Vinicius Panizza traz 6 dicas práticas para aliviar o orçamento neste mês
Janeiro é aquele mês de férias para muita gente. Um mês em que podemos esquecer um pouco das coisas, curtir aquela viagem em família e, assim, recarregar as baterias para mais um ano que começa.
Mas janeiro sempre traz seus desafios para o orçamento familiar. Depois das festas de fim de ano e das férias, vem o desafio de algumas contas extras. Além das tradicionais contas que todos nós pagamos mensalmente, janeiro traz algumas “surpresas indesejadas” que precisamos estar preparados para encarar, como pagamento de IPTU, IPVA, matrícula e material escolar e, em muitos casos, a renovação de seguros.
Para os especialistas em finanças e planejadores financeiros, esse período entre dezembro, janeiro e fevereiro é conhecido como o trimestre crítico, justamente pela sobrecarga de coisas com as quais devemos nos preocupar e temos que pagar.
Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o percentual de famílias que informam ter algum tipo de dívida a vencer chegou a 79,5% em outubro de 2025. Esse foi o nono mês consecutivo em que o percentual de endividados aumentou e o maior patamar já registrado na série histórica da pesquisa.
A pesquisa ainda trouxe que, do total de famílias endividadas, 30,5% informam que estão com as dívidas atrasadas e 13,2% dizem que não terão condições de pagar as parcelas. O percentual daqueles que não têm condição de honrar seus débitos é o maior da série histórica.
Entende por que temos que ter uma atenção ainda maior nesse período?
Mas com organização e algumas estratégias simples, é possível atravessar esse período mais crítico do ano sem sufoco. Por isso, trago 6 dicas valiosas que podem te ajudar nesse início de ano:
1. Faça um diagnóstico financeiro
Antes de qualquer ação, levante todas as despesas fixas e variáveis do mês: aluguel, condomínio, contas de luz, água, internet, parcelas de cartão e eventuais gastos com lazer. Saber exatamente quanto você precisa pagar é o primeiro passo para se planejar. E tem mais: nunca extrapole esses gastos com a sua renda mensal e, caso precise de recursos, tenha sempre uma reserva de emergência para suprir esses gastos. A reserva de emergência deve estar sempre em produtos de baixo risco e fácil liquidez, como o Fundo Itaú Privilège DI, CDB DI e Tesouro Selic.
2. Priorize as contas essenciais
Nem tudo precisa ser pago de imediato. Dê prioridade às contas que podem gerar juros altos ou interrupção de serviços, como aluguel, luz e água. Se necessário, negocie prazos para outras despesas, mas sem deixar de honrá-las.
3. Use parte do 13º salário com inteligência
Se você recebeu o 13º, espero que não tenha gastado tudo em dezembro. Esse valor recebido vem sempre em boa hora — por isso, reserve uma parte para quitar dívidas ou adiantar contas que vencem no início de 2026. Se não gastou tudo nas festas de fim de ano, parabéns, seu orçamento agradece.
4. Corte gastos temporários nesse período
Analise seus hábitos e veja onde pode economizar: delivery, assinaturas de streaming, compras por impulso. Pequenos cortes, mesmo que temporários, podem gerar uma boa folga no orçamento e, assim, gerar menos endividamento e pagamento de juros desnecessários.
5. Planeje os próximos meses e, se possível, 2026
Janeiro é sempre um mês de alerta para revermos nossa organização financeira. Considere criar uma reserva para despesas sazonais e estabelecer metas para poupar ao longo do ano. Por exemplo: você pode investir para necessidades mais imediatas, como comprar um bem, realizar sonhos ou projetos de vida; ou mesmo fazer uma viagem, comprar um carro, uma casa ou abrir um negócio próprio. Cada um define o valor em função de suas prioridades e planos de vida.
Para cada objetivo definido você tem uma solução financeira:
- Quanto menor o prazo e o valor necessário, mais conservadoras devem ser suas escolhas: como o Fundo Itaú Privilège DI, CDB DI e Tesouro Selic, com liquidez diária;
- Quanto maior o prazo e o valor do projeto, mais diversificada deve ser a formação desta reserva: CDBs, títulos públicos em geral, fundos multimercado, Ações ou fundos de Ações, por exemplo. Se precisar de ajuda, você pode contar com a assessoria do íon (conheça clicando aqui).
6. Negocie e busque alternativas para não ficar no vermelho
Se estiver com dificuldades, entre em contato com credores para negociar prazos ou parcelamentos. Muitas empresas oferecem condições especiais no início do ano para pagamento destas despesas. Se necessário, use também o crédito na organização financeira, pois, a depender da taxa contratada, sai muito mais barato quitar as contas em dia com crédito pessoal do que pagar juros abusivos e ter restrições no nome. Crédito é para ser usado nesses momentos, pois usando corretamente, o endividamento pode diminuir muito.
Então, que tal seguir essas dicas e ter um mês de janeiro positivo? Aproveite esse novo ano que se inicia e planeje-se, pois o melhor dia para começar é hoje!
Forte abraço e até o próximo artigo!
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