Em sua nova coluna, Vinicius Panizza comenta os desafios para iniciar o planejamento da aposentadoria e lembra do aumento da expectativa de vida
Para muitos brasileiros, planejar a aposentadoria ainda parece algo distante. A depender, principalmente, da idade e momento de vida. Os dados, no entanto, mostram que o futuro financeiro começa a ser decidido muito antes do fim da vida profissional. Adiar esse cuidado pode custar caro lá na frente.
Hoje, vivemos mais e trabalhamos mais tempo, mas poupamos pouco para o momento em que nosso capital humano se esgotará. Por isso, planejar deixou de ser luxo e passou a ser necessidade.
O Brasil está envelhecendo, e mais rápido do que você imagina
Segundo o IBGE, mais de 15% dos brasileiros já têm 60 anos ou mais, e essa proporção deve crescer de forma acelerada nas próximas décadas. As projeções indicam que, em 2046, os brasileiros acima de 60 anos serão o maior grupo etário do país.
Além disso, a expectativa de vida segue aumentando. Hoje, o brasileiro vive, em média, mais de 76 anos, e esse número pode chegar perto dos 84 anos até 2070.
Na prática, isso significa que muitos de nós passarão 20, 25 ou até 30 anos aposentado. Por isso, o planejamento financeiro para a aposentadoria precisa ser trabalhado desde cedo.
Contar só com o INSS pode não ser suficiente para muita gente
A aposentadoria promovida pelo INSS depois de anos de contribuição é importante, porém essa renda dificilmente garante, sozinha, a manutenção do padrão de vida que temos enquanto estamos na ativa.
E tem muitas pesquisas que mostram a diferença clara entre expectativa e realidade:
Segundo a 8ª edição do Raio-X do Investidor Brasileiro, pesquisa conduzida pela ANBIMA em parceria com o Datafolha, cerca de metade dos trabalhadores dizem que não esperam depender do INSS no futuro. Mas, na prática, 88% das pessoas que já estão aposentadas têm o INSS como principal fonte de renda, enquanto 49% das pessoas que ainda não se aposentaram dizem que não pretendem depender do INSS no futuro.
Planejar com antecedência ajuda justamente a evitar esse descompasso
Quando olhamos para o comportamento financeiro do brasileiro, os dados acendem um alerta importante:
- Apenas 36% da população brasileira investe;
- Só 10% investem em produtos financeiros;
- A poupança ainda é o investimento mais usado, mesmo oferecendo baixo ganho real no longo prazo.
Isso dificulta a construção de um patrimônio capaz de sustentar a aposentadoria de forma mais tranquila.
Por isso, o tempo e a disciplina em investir são os maiores aliados do planejamento
Planejar cedo não significa investir grandes valores. Significa dar tempo para o dinheiro trabalhar. Sabe quando se planta uma árvore? Ela começa com uma semente e vamos regando com frequência, adubando, e contanto com o tempo para que ela cresça. Com o planejamento para a aposentadoria é a mesma coisa, começamos pequeno, e com disciplina e tempo, os resultados aparecem.
Quanto maior o prazo:
- Menores tendem a ser os aportes mensais;
- Menos risco é necessário assumir;
- Maior é o efeito dos juros compostos ao longo do tempo.
Quem começa antes tem mais flexibilidade. Quem deixa para depois, precisa correr atrás do tempo perdido
E quem pode ajudar nesse planejamento para a aposentadoria são os produtos de Previdência Complementar, pois são investimentos pensados na construção da reserva de longo prazo.
Com esse produtos, você tem a disposição:
- Complemento ao INSS;
- Produtos adequado ao momento de vida (PGBL ou VGBL);
- Fundos feitos sob medida conforme perfil de risco;
- Flexibilidade na escolha da tributação na utilização dos recursos;
- Benefícios fiscais;
- Portabilidade entre fundos e entidades sem custo ou tributação;
- Planejamento sucessório dos recursos;
- Não incidência de come cotas durante a fase de acumulação;
- Planos Corporativos, onde as Empresas ajudam seus colaboradores no custeio da aposentadoria;
- Flexibilidade na desacumulação dos recursos conforme a necessidade de cada um.
Por isso, Planejar cedo é escolher ter liberdade no futuro
Planejar a aposentadoria não é sobre renunciar o presente. É garantir melhores escolhas para o futuro, como quando desacelerar, quando ficar mais tempo com a família, quanto trabalhar ou não, o padrão de vida que deseja, entre outros.
E para fechar, deixo mais um recado importante.
A aposentadoria não começa quando sua carreira termina. Ela começa quando você decide se planejar para o futuro.
Planeje-se, pois o melhor dia para começar é hoje!
Forte abraço e até o próximo artigo!
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