Vinicius Panizza, planejador financeiro, compartilha aprendizados práticos e reforça 3 dicas essenciais para quem quer construir um futuro financeiro mais sólido.
Há um ano, publiquei um artigo aqui no íon intitulado 3 dicas essenciais para um planejamento financeiro de longo prazo em 2025. Na ocasião, falei daquelas promessas de ano novo que sempre fazemos — afinal, um novo ano que se inicia sempre vem cheio de expectativas e promessas.
Então, que tal, neste início de 2026, lembrarmos juntos dessas dicas?
Dica 1 – Deixe a reserva de longo prazo alinhada com a Regra 1-3-6-9
Posso dizer que fiz a lição de casa em 2025 e, felizmente, minha reserva para a aposentadoria está em dia com a regra 1-3-6-9 — afinal, aos 47 anos, já tenho mais de 3 anos de renda anual destinados para a aposentadoria.
Se você não se lembra dessa regra ou não a conhece, te explico aqui. Essa regra desenvolvida pelo Itaú determina quanto uma pessoa deve acumular em dinheiro em algumas idades estratégicas ao longo da vida, de modo que o capital seja suficiente para ter uma aposentadoria tranquila. Veja o exemplo abaixo:
Para um salário mensal de R$ 25.000:
- 35 anos = 1 x salário anual = R$ 300.000
- 45 anos = 3 x salário anual = R$ 900.000
- 55 anos = 6 x salário anual = R$ 1.800.000
- 65 anos = 9 x salário anual = R$ 2.700.000
Essa é uma forma simples de saber se seu planejamento de longo prazo está em linha com suas expectativas.
Faça essa análise e avalie se a sua reserva de longo prazo está em linha com a regra 1-3-6-9.
Se estiver alinhado com a regra, parabéns. Caso ainda não esteja, aproveite esse início de 2026 e faça as contas para se enquadrar o quanto antes e, assim, ter uma aposentadoria mais tranquila.
Dica 2 – Ajuste as contribuições em planos PGBL no limite de 12% da renda bruta tributável anual no mês a mês
Em 2025, eu programei depósitos mensais de 12% da minha renda bruta tributável anual nos planos de Previdência PGBL. E sabe por que fiz isso? Porque, dessa forma, consegui economizar 27,5% de imposto de renda e ainda me beneficiei da rentabilidade do período — afinal, com os depósitos mensais, pude ter ganhos fiscais e rentabilidade ao longo do ano inteiro.
Apliquei a regra que mencionei no artigo de 2025, o parcelamento destes 12% da renda bruta tributável anual em 12 vezes, para justamente ter o ganho de rentabilidade durante o ano.
Se você não fez isso em 2025, que tal fazer em 2026? Eu fiz e recomendo, pois desta forma você não compromete o seu final do ano com aportes elevados e ainda cria uma disciplina mensal de investimento. Sem contar que os planos PGBL possuem rentabilidade diária.
Dica 3 – Use ainda mais o tempo a seu favor
Esse, sem dúvida, é o principal ativo que temos em nossa vida: o tempo. E sabe por quê? Porque o tempo não volta. Assim, quanto mais posteciparmos as nossas decisões financeiras para o longo prazo, mais difícil será a construção de uma reserva para a aposentadoria.
O processo de construção de patrimônio leva tempo. Por isso, quanto antes começar, mais fácil será esse caminho. Tudo vale a pena para criar bons hábitos financeiros e, tendo o tempo a nosso favor, essa conta fica ainda melhor.
Imagine se eu não tivesse me programado em 2025 para deixar meu planejamento financeiro em dia? Certamente a perda passada faria muita falta esse ano, pois perderia capital e os juros compostos do período. Segundo Albert Einstein, “os juros compostos são a oitava maravilha do mundo, a força mais poderosa do universo e a maior invenção da humanidade, pois permitem uma confiável e sistemática acumulação de riqueza”.
E outra coisa superimportante que citei, e que me ajudou bastante em 2025: a Reserva de Emergência. Com ela em dia, pude utilizá-la de forma consciente em situações que tive no ano de 2025, como uma pequena cirurgia dentária que não saiu barata e foi paga com esse recurso. Por isso, se você ainda não a tem, faça o quanto antes, pois ela pode salvar o seu planejamento financeiro. E lembrando: o ideal é formar uma reserva de 3 a 6 vezes os gastos mensais em produtos de fácil resgate como CDBs, Fundos DI e tesouro Selic com liquidez diária.
Então, se eu consegui colher frutos em 2025 para começar 2026 com tudo, que tal seguir essas dicas também e, assim, ter um ano novo ainda melhor?
Aproveite esse novo ano que se inicia e planeje-se, pois o melhor dia para começar é hoje!
Forte abraço e até o próximo artigo!
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